Seguro para maquinaria amarilla: qué cubre y cómo se asegura
Una retroexcavadora volcada, un cargador robado en la noche o una motoniveladora bajo un derrumbe pueden parar una obra durante semanas. Esta guía explica qué cubre el seguro para maquinaria amarilla, cómo se define cuánto asegurar y en qué se diferencia de otras pólizas de ingeniería.
Actualizado: octubre de 2026
Qué es el seguro para maquinaria amarilla
Es una póliza de daños para la maquinaria y el equipo móvil de construcción. En el catálogo de Seguros del Estado S.A. se llama Póliza de Todo Riesgo para Equipo y Maquinaria, y cubre los daños y pérdidas materiales que de forma accidental, súbita e imprevista sufran las máquinas declaradas en la póliza.
Se aseguran equipos como retroexcavadoras, cargadores, motoniveladoras, vibrocompactadores, grúas y similares, cada uno relacionado en la póliza con su valor.
Qué cubre
Las coberturas descritas para el producto de Seguros del Estado son las siguientes. La básica es siempre la primera; las demás se contratan según lo que se pacte en la póliza:
| Cobertura | Qué significa |
|---|---|
| Daños accidentales, súbitos e imprevistos (básico) | Volcamientos, caídas, choques, golpes y otros daños externos accidentales a la máquina. |
| AMIT, HAMCCP y terrorismo | Actos mal intencionados de terceros; huelga, asonada, motín, conmoción civil o popular; y terrorismo. |
| Terremoto, erupción volcánica y maremoto | Daños por eventos de la naturaleza de ese tipo. |
| Hurto calificado | Amparo adicional que se contrata con el pago de prima adicional. |
| Responsabilidad civil extracontractual | Daños que la operación de la máquina cause a terceros. |
| Gastos de salvamento y rescate | Lo que cuesta sacar una máquina de un sitio de difícil acceso después de un accidente. |
| Gastos adicionales y flete aéreo | Costos extra para acelerar la reparación, como traer repuestos por vía aérea. |
Los riesgos catastróficos se pactan. El Código de Comercio excluye del contrato de seguro, salvo pacto en contrario, los daños causados por guerra, motines, huelgas, movimientos subversivos y conmociones populares, y por erupciones volcánicas, temblores de tierra y otras convulsiones de la naturaleza (artículo 1105). Por eso los amparos de terremoto y HAMCCP tienen que figurar de forma expresa en tu póliza.
Si la máquina se moviliza entre obras en cama baja o por sus propios medios, pregunta expresamente cómo queda cubierta durante el traslado: depende de lo que diga el clausulado y de lo que se pacte al contratar.
Lo que no cubre
- El desgaste y el deterioro por uso normal. Las fallas mecánicas propias del uso no son daños accidentales, súbitos e imprevistos.
- Los actos dolosos del asegurado. El Código de Comercio establece que el dolo y los actos meramente potestativos del tomador, asegurado o beneficiario son inasegurables (artículo 1055).
- Las demás exclusiones del clausulado, que pueden incluir, entre otras, la operación con personal no autorizado, el uso por fuera de las especificaciones del fabricante o el hurto simple. Revísalas en la póliza que te expidan.
Para quién es
- Constructoras con equipo propio en una o varias obras.
- Empresas de movimiento de tierra y de obras viales.
- Alquiladores de maquinaria, que necesitan proteger equipos que operan en obras de terceros.
- Contratistas de obra, públicos o privados, a quienes muchas veces el contrato les exige demostrar que sus equipos están asegurados.
- Mineras y empresas que trabajan en zonas de difícil acceso.
Cómo se fija el valor asegurado
La regla general del Código de Comercio es que la indemnización no puede exceder el valor real del interés asegurado en el momento del siniestro (artículo 1089). Pero el mismo Código permite que las partes acuerden pagar la indemnización por el valor de reposición o de reemplazo del bien, sujeto al límite de la suma asegurada (artículo 1090).
En la práctica, el valor de reposición es lo que costaría hoy una máquina nueva de la misma clase y capacidad. Si declaras menos, entra en juego otra regla del Código: cuando no está asegurado el valor íntegro del interés, la aseguradora solo indemniza el daño a prorrata entre lo asegurado y lo no asegurado (artículo 1102). Si declaras un valor muy superior al real, pagas de más sin que eso aumente lo que recibes. Conviene revisar los valores en cada renovación.
Diferencia con el todo riesgo contratista y con rotura de maquinaria
| Maquinaria amarilla | Todo riesgo contratista | Rotura de maquinaria | |
|---|---|---|---|
| Qué asegura | Maquinaria y equipo móvil de construcción. | La obra en construcción. | Maquinaria fija descrita en la póliza, dentro del predio. |
| Tipo de daño | Daños accidentales, súbitos e imprevistos, principalmente de origen externo. | Daños a la obra durante su ejecución. | Daños internos por causas propias de la operación, como errores de manejo o cortocircuitos. |
| Vigencia típica | Anual, para la flota. | La duración de la obra. | Anual. |
| Para quién | Constructoras, alquiladores, contratistas, mineras. | El contratista o el dueño de la obra. | Industrias, plantas, edificios con equipos críticos. |
En el todo riesgo contratista, la maquinaria solo queda cubierta si se contrata como amparo adicional y se relaciona en la póliza. Si tus equipos pasan de una obra a otra, una póliza propia para la maquinaria evita depender de la póliza de cada proyecto. Y si en la obra causas daños a terceros, revisa también la guía de responsabilidad civil extracontractual.
Qué influye en el costo de la póliza
No publicamos tarifas porque el costo depende de cada caso y lo define la aseguradora después de estudiar el riesgo. Estos son los factores que suelen pesar:
- El tipo de equipo y su valor. No es lo mismo asegurar un vibrocompactador que una grúa.
- La antigüedad y el estado de la máquina, y si tiene mantenimiento documentado.
- Dónde y cómo trabaja. La zona, la exposición a sismo, inundación o deslizamientos, el tipo de terreno y si opera en minería, vías u obra urbana.
- Los amparos que elijas. Sumar hurto calificado, terremoto o responsabilidad civil amplía la protección y cambia el costo.
- Los deducibles. Un deducible más alto reduce el costo, pero aumenta lo que asumes tú en cada reclamo.
- La siniestralidad. Los reclamos de años anteriores influyen en las condiciones que ofrece la aseguradora.
Si alquilas tu maquinaria
Cuando la máquina trabaja en la obra de un tercero, deja claro en el contrato de alquiler quién la asegura, quién la opera y quién responde si se daña o si causa daños. Si el operador lo pone el arrendatario, verifica que la póliza no excluya ese supuesto. Si el cliente te exige estar incluido como asegurado adicional o beneficiario, coméntalo al cotizar para revisar si es posible.
Buenas prácticas que facilitan el reclamo
- Lleva un registro de mantenimiento por máquina: ayuda a demostrar que el daño fue accidental y no desgaste.
- Usa operadores calificados y deja constancia de quién operaba cada equipo.
- Parquea los equipos en sitios cerrados o vigilados al terminar la jornada y, si lo tienes, conserva los registros del rastreo satelital.
- Ten a mano marca, modelo, año, número de serie y fotos de cada máquina.
Qué necesitas para cotizar
- Listado de la maquinaria y los equipos, con su valor.
- Ubicación donde operan, que define la exposición a sismo e inundación.
- Si están en una obra concreta: su valor, plazo de ejecución y fecha de inicio.
- Experiencia del contratista o de la empresa.
Si ocurre un siniestro
Documenta el daño con fotos y con la bitácora de obra, no repares ni deseches piezas antes de que lo autorice la aseguradora y, si hubo hurto, presenta la denuncia. El aviso se radica ante Seguros del Estado S.A. AsiSeguros es una agencia de seguros que actúa como intermediario: te acompañamos en la cotización, la expedición y el trámite del reclamo.
Fuentes
Guía elaborada por el equipo de AsiSeguros, agencia de seguros digital que atiende en toda Colombia, con base en las normas citadas. Las condiciones de cada póliza son las que figuran en el documento que expide la aseguradora.
Preguntas frecuentes
¿Qué equipos cubre el seguro para maquinaria amarilla?
Maquinaria y equipo móvil de construcción, como retroexcavadoras, cargadores, motoniveladoras, vibrocompactadores, grúas y similares, declarados en la póliza con su valor.
¿Cubre el hurto de la máquina?
El hurto calificado es un amparo adicional que se contrata con el pago de prima adicional. Si no se contrata, no queda cubierto.
¿Cubre las fallas mecánicas por desgaste?
No. Cubre daños accidentales, súbitos e imprevistos. El desgaste y el deterioro por uso normal están excluidos.
¿El terremoto viene incluido?
Solo si se pacta. El Código de Comercio excluye de los seguros, salvo pacto, los daños por temblores de tierra y otras convulsiones de la naturaleza, así que el amparo debe figurar expresamente en la póliza.
¿Necesito este seguro si ya tengo un todo riesgo contratista?
Depende. En el todo riesgo contratista la maquinaria solo queda cubierta si se contrata como amparo adicional y se relaciona. Si tus equipos trabajan en varias obras, una póliza propia para la maquinaria suele ser más práctica.
¿Quién expide la póliza?
AsiSeguros es una agencia de seguros: actúa como intermediario. La póliza la expide Seguros del Estado S.A., compañía vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Más respuestas sobre esta póliza en las preguntas frecuentes del catálogo.
¿Tienes maquinaria que asegurar?
Envíanos el listado de equipos con su valor y te ayudamos a armar la póliza. Te atendemos en línea desde cualquier ciudad de Colombia.
Solicitar cotización